Begriffsverzeichnis der ZPK

Kollektive Schuldenregelung

Eine kollektive Schuldenregelung ist ein gerichtliches Verfahren bei strukturellen Schuldenproblemen. Eine kollektive Schuldenregelung muss beim Arbeitsgericht beantragt werden.

Nach Zulassung zur kollektiven Schuldenregelung bestellt der Richter einen Schuldenvermittler. Sobald eine Person zur kollektiven Schuldenregelung zugelassen ist, bezieht sie ihr Einkommen nicht mehr selbst. Der Schuldenvermittler kümmert sich im Rahmen des Möglichen um die Rückzahlung der Schulden. Der Schuldenvermittler gibt dieser Person einen Teil ihres Einkommens für die täglichen Ausgaben wie Essen, Miete, Fixkosten usw. Dies wird als garantiertes Mindesteinkommen bezeichnet. Bei größeren Ausgaben muss die Erlaubnis des Schuldenvermittlers (oder auch des Richters) eingeholt werden.

Ziel einer kollektiven Schuldenregelung ist es, die Schulden so weit wie möglich zu zurückzuzahlen und während der Rückzahlung trotzdem ein menschenwürdiges Leben führen zu können. Nach Abschluss dieses Verfahren kann die betreffende Person wieder schuldenfrei durchs Leben gehen. 

Inkassounternehmen

Ein Inkassobüro ist ein Unternehmen, das versucht, offene Forderungen im Auftrag (hauptsächlich) anderer Unternehmen einzutreiben.

Kreditgeber

Folgende Kategorien von Instituten nehmen an der Zentrale für Privatkredite (ZPK) teil:

  • Kreditinstitute
  • soziale Kreditgeber
  • Anbieter von Abzahlungsgeschäften
  • sonstige Finanzeinrichtungen, die Verbraucherkredite gewähren
  • Versicherungsgesellschaften und andere Gesellschaften, die Hypothekenkredite gewähren
  • Kreditversicherungsgesellschaften
  • Inkassounternehmen

Kreditgeber müssen bei der Financial Services and Markets Authority (FSMA) registriert sein, bevor sie an der ZPK teilnehmen können. 

Kreditversicherungsgesellschaft

Eine Kreditversicherungsgesellschaft oder Kreditversicherer ist ein auf Kredite spezialisierter Versicherer. Eine solche Kreditversicherung schützt den Versicherungsnehmer vor dem Risiko, dass seine Kunden ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen können, weil sie in Konkurs gehen oder Zahlungsschwierigkeiten haben.

Schuldenvermittler

Ein Schuldenvermittler wird im Rahmen einer kollektiven Schuldenregelung vom Arbeitsgericht bestellt. Er versucht, mit den verschiedenen Gläubigern eine Vereinbarung über die Rückzahlung der Schulden zu erzielen.

Schuldenvermittler sind oft Anwälte oder ÖSHZ. 

Zahlungsausfall

Folgende Kriterien führen zur Registrierung von Zahlungsausfällen:

  • bei Teilzahlungsverkäufen, Teilzahlungskrediten, Finanzierungsleasing und Hypothekenkrediten in dieser Form:
    • wenn 3 Raten bei Fälligkeit nicht oder nicht vollständig bezahlt wurden, oder
    • wenn eine fällige Rate 3 Monate lang nicht oder nicht vollständig bezahlt wurde, oder
    • wenn die noch ausstehenden Raten sofort fällig und zahlbar gestellt wurden.
       
  • bei Krediteröffnungen und Hypothekenkrediten in dieser Form:
    • wenn ein Betrag aus Kapital und/oder Gesamtkosten gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags innerhalb von 3 Monaten nicht oder nicht vollständig zurückgezahlt wurde, oder
    • wenn das Kapital vollständig fällig und zahlbar geworden ist und der geschuldete Betrag nicht oder nicht vollständig zurückgezahlt wurde, oder
    • wenn der insgesamt zurückzuzahlende Betrag innerhalb eines Monats nach Ablauf der sogenannten Nullstellungsfrist nicht zurückgezahlt wurde.
      Nullstellung bedeutet, dass Ihr Konto an einem bestimmten Datum einen positiven Saldo aufweisen muss.