Durant l'année écoulée, les prêteurs ont déclaré 4 262 193 nouveaux contrats de crédit à la Centrale, dont 3 172 723 ouvertures de crédit, alors qu'on dénombrait en moyenne 0,5 million de nouvelles ouvertures de crédit par an pour la période comprise entre 2006 et 2010.

Cette très vive progression s'explique principalement par une modification de la législation, qui rend obligatoire l'enregistrement des découverts bancaires autorisés. Ces lignes de crédit permettent au consommateur de dépasser le montant disponible sur son compte à vue. Depuis 2011, elles doivent être enregistrées à la Centrale, ce qui n'était pas le cas auparavant si le montant de la ligne de crédit était inférieur à 1 250 euros et remboursable dans un délai de trois mois. L'augmentation du nombre de crédits découle dès lors de l'élargissement du champ d'application de la Centrale et ne peut être considérée comme une explosion de l'octroi d'ouvertures de crédit.

Par ailleurs, 402 271 nouveaux crédits hypothécaires ont été enregistrés, ce qui représente une progression de 14,8 % par rapport à 2010 et même de 38,5 % par rapport à 2009. Ce sont, pour l'essentiel, des crédits à la rénovation qui ont rencontré un franc succès grâce aux aides de l'Etat visant à favoriser les mesures d'économie d'énergie, notamment les prêts verts avec bonification d'intérêt. Ceux-ci ne seront pas prolongés après 2011.

Le taux d'endettement des ménages belges se situe cependant sous la moyenne de la zone euro. Selon les derniers chiffres disponibles, le taux d'endettement hypothécaire, à savoir le montant restant dû des emprunts hypothécaires en cours rapporté au produit intérieur brut (PIB), s'élève à 43,5 % en Belgique. Pour les crédits à la consommation, il est de 6,4 %. Le taux d'endettement total des ménages belges atteint 53,3 % du PIB contre 65,9 % pour la zone euro.

Pour ce qui est des arriérés de paiement, les constats formulés en 2009 et 2010 restent valables pour 2011. Les consommateurs ressentent les effets de la crise et sont de plus en plus amenés à faire face à des difficultés de remboursement, ce qui ressort nettement des statistiques suivantes:

• Le nombre d'emprunteurs confrontés à des arriérés de paiement a progressé de 3,3 %, pour s'établir à 319 092 personnes.
• Le nombre de contrats de crédit présentant un défaut de paiement s'est accru de 2,6 %, pour s'établir à 460 493 contrats.
• Le montant total des arriérés a augmenté de 5,4 %, passant à 2,55 milliards d'euros.
• 124 647 nouveaux arriérés de paiement ont été enregistrés, un nombre comparable à celui de 2010.
• Le nombre des règlements collectifs de dettes a crû de 8,9 %, pour s'établir à 94 863.

Enfin, la Centrale a été consultée à 11,6 millions de reprises par les prêteurs en 2011. De plus, 189 531 demandes émanant de consommateurs désireux de consulter leurs données personnelles ont été traitées.

Le rapport statistique 2011 rapport statistique 2011 de la Centrale des crédits aux particuliers peut être consulté sur le site Internet de la Banque nationale de Belgique (www.bnb.be).